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網絡保險監管進階 車聯網+保險等風來
作者:第一財經日報  文章來源:第一財經日報  點擊數:2538  更新時間:2014-08-22
  互聯網保險監管又進一步。8月20日,在中國保險學會主辦的車聯網保險研討會上,保監會副主席周延禮表示:“保監會已成立了互聯網保險監管領導小組,研究監管政策、鼓勵創新發展等問題,保監會副主席陳文輝任組長,財產保險監管部主任劉峰任副組長。”
  一名一直參與政策研究的業內人士對《第一財經日報》評論稱:“互聯網保險的監管經過了多輪調研和反饋,監管領導小組的成立意味著互聯網保險監管將漸入正軌。”不過,他還進一步表示:“在監管邁步正軌的同時,希望監管層給予的創新空間更大。”
  而作為互聯網財險的最前沿,車聯網+保險的大發展亦將拉開序幕。周延禮對此表示,車聯網保險首先能提升車險定價的科學性、公平性,針對不同個體設計差異化的費率,比如駕駛行為和習慣較好的、行駛時間較短的用戶保費更低。
  互聯網保險監管漸入正軌
  自今年4月《關于規范人身保險公司經營互聯網保險有關問題的通知(征求意見稿)》下發近4個月以來,監管部門針對互聯網保險的制度建設正在緊鑼密鼓地進行。
  周延禮稱,保監會黨委高度重視互聯網保險工作,監管層專門就如何做好互聯網保險進行了一些研究,還專門成立了互聯網保險監管領導小組。就有關的一些問題,特別是監管政策問題、鼓勵發展問題,尤其是創新發展問題,給大家提出一些政策的主張和建議,鼓勵大家能夠做好互聯網保險這項工作。
  中國保險行業協會近日公布的最新統計數據顯示,今年二季度,開展網銷經營業務的人身險公司共有50家,較一季度增加了3家。與此同時,這些公司通過互聯網渠道銷售的年化規模保費達到102.11億元,其中二季度保費增長迅猛,達到75億元,是一季度27億元的2.78倍,增長近兩倍。
  陳文輝今年7月亦表示,保監會正在抓緊起草制定互聯網保險業務的監管辦法。另據上述業內人士透露:“監管辦法的出臺在歷經博弈后仍待監管層最后敲定。”
  周延禮還表示,發展互聯網保險,要處理好五個關系,第一是要正確處理好互聯網業務發展和規范經營之間的關系;第二是要處理好線上和線下的關系;第三是要處理好前端和后端的關系;第四是要處理好原則性監管與規則性監管的關系;第五是要處理好公開透明和客戶信息隱私保護的關系。
  此外,還要處理好職責分工和監管協作的關系,互聯網保險具有跨市場跨區域跨時空的特征,保監會正在和人民銀行、銀監會、證監會等其他金融監管方交流,尋求協作。同時加強和工信部、公安部門、工商等部門在網絡企業經營和信息安全方面的協作。
  車聯網+保險待生長
  炙手可熱的車聯網不僅僅應用于汽車行業,對于保險行業而言,車聯網這一新鮮而非新生的事物正成為改變車險行業的新生力量。而車聯網亦成為上述研討會上多方研討的“主角”。
  “車聯網將從根本上改變車險行業,可能引發一場革命。”人保財險執行副總裁王和在接受《第一財經日報》采訪時曾表示,“車聯網對于車險的影響肯定非常深刻,將成為未來發展的必然方向。”
  和車聯網在保險業的生長最為相關的兩個核心詞是UBI(Usage Based Insurance,基于使用量的保險)和OBD(On-Board Diagnostic,車載診斷系統)。業內人士在接受記者采訪時表示,臨近車險費率市場化改革的關鍵時間點,車聯網與保險的雙贏關系或為車聯網和車險費率市場化改革帶來變革。
  周延禮還表示,車聯網保險首先能提升車險定價的科學性、公平性,針對不同個體設計差異化的費率,比如駕駛行為和習慣較好的、行駛時間較短的用戶保費更低;二是可以有利于保險公司加強理賠的風險管理,降低道德風險;三是提高了保險公司的盈利水平;四是對消費者提供了全方位的增值服務;五是對人們的文明習慣有一個正向激勵和引導作用;六是對保險監管也提供了支持和依據,保險監管能更快速敏捷地監測業務經營情況。
  目前,保險行業中試水車聯網的公司主要有人保財險、國壽財險、平安財險和太平洋財險等多家公司,幾家公司的商業模式及進展情況各不相同。其中,人保財險對車聯網保險的研究走在前列。目前正處于中期實驗的階段,已完成了前期技術選型,比如選擇產品、保證設備穩定性等,第二階段,通過北京地區200輛車輛安全完成了模型測試,人保財險正在全國五個城市開展15000輛車輛的中期實驗,完善技術模型并驗證商業模式,待后續大規模推廣。
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