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防范非法集資

一、正規保險與非法集資的區別

(一)保險公司是依法獲得保險監管部門正式批復成立的,擁有合法的保險經營許可資格,擁有固定的正規經營場所,保險消費者可以查看保險機構的證件,必要時向保險監管部門進行查證。

(二)銷售人員擁有合法資格。在購買保險之前,保險消費者可以主動詢問銷售人員姓名、營銷員編號及所在保險公司的全名,要求銷售人員出示證件,并致電保險公司客服熱線核實。

(三)保險產品不允許承諾收益。保險消費者可主動通過銀保監會或保險公司官方網站進行查證,或通過致電保險公司客服熱線等方式核實保險產品的真假。

(四)選擇轉賬付款的繳費方式。購買保險時,千萬記得要選擇由銀行向保險公司賬戶轉賬的方式。如果有銷售人員要求直接付現金或把保費匯款至某個人或其他非保險公司的賬戶,就需要警惕了。

(五)購買保險簽訂的是保險合同。在繳費之后,保險消費者應要求銷售人員及時提供正式保單,鑒別保單真偽:真保單上有保險公司印章且為電腦打印,不應有人為改動、手寫的地方,也可致電保險公司客服熱線對保單真偽進行核實。

二、保險業非法集資案件的特點

從近幾年保險業非法集資案件情況看,具有以下特點:


三、典型案例

(一)案情簡介

20101月至201212月,上海A保險代理公司股東、實際控制人陳某、保險顧問江某先后以A公司、Y公司、Z公司名義,與多家保險公司簽訂了《保險代理協議》,并在滬、浙兩地招聘了400余名保險代理人組成銷售團隊。由代理人或通過銀行員工在滬、浙等地向4400多人推銷虛假的保險理財產品,將20年期的保險產品虛構為年收益率10%左右的1~3年期的保險理財產品,騙取投資人資金,并將騙取資金謊稱為A公司代理銷售的20年期壽險產品的保費,通過保險公司手續費返還的方式套現。計人民幣13億余元,并利用手續費返還的方式套取資金10億余元。至案發,共造成3000余名被害人實際損失8億余元。

(二)判決結果

上海市第一中級人民法院一審以集資詐騙罪判處被告人陳某死刑、緩期二年執行,剝奪政治權利終身,并處沒收個人全部財產;判處江某無期徒刑,剝奪政治權利終身,并處沒收個人全部財產。

(三)作案手段

將保險公司20年期的壽險產品拆分成1-3年的短期理財產品對外銷售,騙取投資人資金,并對合作保險公司謊稱該資金為A公司代理銷售的20年期壽險產品的保費,通過保險公司返還手續費的方式套現。

(四)防范要點

作為消費者,首先要提高自我防范意識,不輕信熟人的口頭宣傳和承諾,尤其是高息回報要謹慎;其次要掌握基本的保險常識,具備基本的合同識別能力,必要時和保險公司取得直接聯系確認保險合同的真偽,發現可疑之處要及時向公安機關報案。

四、如何有效識別和防范非法集資

(一)遇以下情形向公眾集資的,務必提高警惕:

1、以“看廣告、賺外快”“消費返利”為幌子的;

2、以境外投資股權、期權、外匯、貴金屬等為幌子的;

3、以投資養老產業可獲高額回報或“免費”養老、“以房”養老等為幌子的;

4、以私募入股、合伙辦企業為幌子,但不辦理企業工商注冊登記的;

5、以投資虛擬貨幣、區塊鏈等為幌子的;

6、以“扶貧”“互助”“慈善”“影視文化”等為幌子的;

7、在街頭、商場、超市等發放投資理財等內容廣告傳單的;

8、以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的;

9、“投資、理財”公司、網站及服務器在境外的;

10、要求以現金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。

(二)投資理財注意事項

1、不要輕易相信所謂的高息“保險”、高息“理財”,高收益意味著高風險。

2、不被小禮品打動,不接收“先返息”之類的誘餌,記住天上不會掉餡餅。

3、要通過正規渠道購買金融產品。不與銀行、保險從業人員個人簽訂投資理財協議,不接收從業人員個人出具的任何收據、欠條;購買保險過程中要盡量做到“三查、兩配合”,即通過保險公司網站、客戶熱線或監管部門、行業協會網站查人員、查產品、查單證,配合做好轉賬繳費、配合做好回訪。

4.注意保護個人信息,關注政府部門發布的非法集資風險提示,遇到涉嫌非法集資行為及時舉報投訴。

 

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